多家銀行這類產品暫停購買,原因為何?
發布日期: 2021-12-14 06:08:31 來源: 揚子晚報

近日,招商銀行和工商銀行接連公告稱,旗下的智能基金投顧系統暫停購買功能。此前,招商銀行、工商銀行、平安銀行獲得了基金投顧試點資格,而這次其中2家突然宣布暫停,引起行業的巨大關注。此外,記者通過檢索多家銀行的APP發現,至少還有中信銀行、廣發銀行、江蘇銀行等基金投顧服務亦受到影響。

揚子晚報/紫牛新聞見習記者 王燦

招商銀行公告頁面

3家銀行曾獲基金投顧試點資格

基金投顧具體是什么?據悉,這是一種基金投資顧問業務,主要指擁有相關資質的基金投資顧問機構,接受客戶委托,在客戶授權范圍內,按照協議約定為客戶進行投資基金具體品種、數量和買賣時機的選擇,并代替客戶開展基金產品的申購、贖回、轉換等交易申請的業務。簡單來說,就是“全權委托、代客理財”。

2019年10月,中國證監會發布了《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》,行業期待已久的公募基金投資顧問業務試點正式落地。據報道,自2019年10月以來,國內獲得基金投顧試點資格機構已經達到60家,其中有25家基金公司、29家證券公司,另有第三方基金銷售公司、銀行各3家。工商銀行、招商銀行、平安銀行作為第一批獲批機構,在2020年2月拿到試點資格。

多家銀行暫?;鹜额櫋百I入”功能

近日,招商銀行發布《致摩羯智投持有人》的一則公告,公告稱,目前為了配合監管要求,將暫停摩羯智投的購買功能,原持倉客戶的贖回及調倉交易不受影響,投資者可以繼續持有。揚子晚報/紫牛新聞記者在該行APP內看到,“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕已無法點開,頁面上也提示“后續存在不能持續提供服務的風險”。

在中國工商銀行手機APP上,記者注意到,該行AI投產品頁面內,亦有一則提示:我行正在對AI投產品進行規范改造,自2021年12月4日起暫停AI指數、AI智投和AI策略產品申購交易,存量客戶贖回和調倉交易不受影響,后續存在不能持續提供服務的風險。另外,記者在平安銀行手機APP上檢索“智投”“投顧”時,顯示無相關業務。

中國工商銀行公告頁面

除了上述3家試點銀行外,建設銀行、中國銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、廣發銀行、江蘇銀行等也曾推出過智能投顧服務。記者在以上銀行手機APP檢索時發現,中信銀行“信智投”、廣發銀行“廣發智投”、江蘇銀行“阿爾法智投”、浦發銀行“極客智投”業務都暫停了買入功能,僅保留持倉查詢、贖回等功能。建設銀行、中國銀行、興業銀行的相關服務目前仍在正常提供。

廣發銀行公告頁面

扎堆暫?!百I入”功能,原因為何?

銀行們為何扎堆暫?;鹜额欃I入功能?蘇寧金融研究院研究員黃大智告訴揚子晚報/紫牛新聞記者,“招行、工行、平安等銀行其實早就已經有了基金投顧牌照,近期之所以暫停業務,是因為最近一些地方出臺了關于基金投顧業務的監管意見。由于這些銀行的智能投顧業務開展得比較早,與后來出臺的監管意見有不相適應的地方。因此在基金投顧業務開展的過程中,可能會存在不完全合規的問題?,F在,為了統一符合監管規范,這些銀行把相關業務統一下架,或將在產品整改合規后再上架?!?/p>

今年11月份,多地證監部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》,明確基金投顧業務必須遵守六大底線:一是業務開展主體為基金銷售機構;二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品;三是服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶;四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用;六是不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議,不得提供基金組合中具體基金構成比例建議,不得展示基金組合的業績,不得提供調倉建議。

因此,或是為了迎合監管需要,銀行們逐步下架了基金投顧的購買功能。那么,對于個人投資者,智能投顧業務的下架有什么影響呢?黃大智告訴記者,從產品贖回或賣出的角度來說,個人投資者依舊可以正常賣出,影響并不大。但由于這些業務下架后,沒有了購買入口,因此在產品買入方面會有些影響。

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