銀行加速開展綠色金融業務 “雙碳”目標助推綠色貸款提速
發布日期: 2021-11-11 09:51:58 來源: 北京商報

銀行正在積極開展綠色金融業務,據北京商報記者11月10日不完全統計,今年以來,已有長沙銀行、工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、馬鞍山農商行等多家銀行獲批或已獲批發行綠色金融債券。除綠色債券外,在“雙碳”目標的號召下,各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大。當前,賦能綠色金融、支持可持續發展已成為行業共識,近期碳減排支持工具“出爐”也為銀行發展綠色貸款業務帶來更多可能。在分析人士看來,碳減排工具類似于央行對綠色經濟定向支持工具,為銀行帶來一定流動性支持,同時,綠色經濟低碳轉型發展為銀行業務拓展帶來機遇,并將推動銀行資產結構綠色轉型,提升經營穩健性。

綠色債券密集發行

今年以來,銀行參與綠色金融債券發行的熱情高漲。根據長沙銀行11月9日發布的公告,該行獲準在全國銀行間債券市場發行不超過50億元人民幣綠色金融債券。另據北京商報記者11月10日統計數據顯示,除長沙銀行外,此前包括工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、柳州銀行,海南銀行、廣西北部灣銀行、重慶農商行、東莞農商行、馬鞍山農商行、廣東順德農商行在內的多家銀行均已宣布獲批或已獲批發行綠色金融債券。以工商銀行為例,該行于今年9月,在中國銀行間市場成功發行100億元綠色金融債券,該期債券期限三年,票面利率為2.8%,募集資金主要投向清潔能源、綠色交通等綠色產業項目。

綠色金融債券是綠色債券的一種,是指將募集資金專門用于支持節能環保、清潔能源等符合規定條件的綠色產業、綠色項目或綠色經濟活動,依照法定程序發行并按約定還本付息的有價證券。從整體存續規模來看,10月20日,中國人民銀行副行長陳雨露在2021金融街論壇年會“金融支持綠色低碳發展”論壇上介紹稱,截至目前,綠色債券存量規模接近1萬億元,中國綠色貸款余額接近14萬億元,均位居世界前列。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,綠色信貸、綠色債券是目前國內綠色企業兩大重要的融資方式。銀行積極參與綠色債券發行,一方面是綠色企業融資需求旺盛,同時,投資者對綠色債券新投資品種認可度逐步上升;另一方面,銀行參與綠色債券發行熱情高,有助于提升銀行中間業務收入,并有望成為銀行未來業務新增長點。

綠色貸款提速

在“雙碳”目標的號召下,除綠色債券外,各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大,多家銀行在三季報中透露了綠色貸款余額情況。例如,截至2021年9月末,郵儲銀行綠色貸款余額3467.43億元,較上年末增長23.42%。

股份行、城商行綠色貸款余額增速也較為明顯。截至2021年9月末,平安銀行及該行理財子公司平安理財綠色金融業務余額932.76億元,較上年末增長145.8%,平安銀行綠色信貸余額531.4億元,較上年末增長134.3%。城商行中,截至今年9月末,南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元,較年初增長256.94億元,增幅高達38.08%。

當前,無論是國家層面還是監管部門都把發展綠色金融實現雙碳目標提升到前所未有的高度,11月8日,央行推出碳減排支持工具重點支持清潔能源、節能環保和碳減排技術三個碳減排領域。按照規劃,碳減排支持工具發放對象暫定為全國性金融機構,央行通過“先貸后借”的直達機制,金融機構向重點領域發放碳減排貸款后,可向央行申請資金支持。央行按貸款本金的60%向金融機構提供資金支持,利率為1.75%,期限一年,可展期2次。金融機構需向央行提供合格質押品。

碳減排支持工具“出爐”將給我國銀行發展綠色貸款帶來哪些影響?中國民生銀行首席研究員溫彬表示,碳減排支持工具采取“先貸后借”的直達機制,支持金融機構向碳減排重點領域內的相關企業發放符合條件的碳減排貸款,起到精準引導金融機構支持綠色發展的作用。工具的發放對象暫定為全國性金融機構,也就是集中在大型銀行和全國性股份制銀行,引導這些規模較大、業務基礎較牢、風險管理能力較強的金融機構在支持綠色發展中起到帶頭和示范作用,并鼓勵社會資金積極參與綠色低碳領域投資,多方形成合力共同促進“雙碳”目標的實現。

周茂華進一步指出,碳減排工具類似于央行對綠色經濟定向支持工具,為銀行帶來一定流動性支持;同時,綠色經濟低碳轉型發展為銀行業務拓展帶來機遇,并將推動銀行資產結構綠色轉型,提升經營穩健性。但銀行也面臨一定挑戰,主要是銀行熟悉并深度參與綠色經濟領域仍有個過程。

如何持續賦能

在“雙碳”目標的驅動下,銀行業掀起了綠色金融投資熱潮,尤其是今年6月《銀行業金融機構綠色金融評價方案》(以下簡稱《方案》)發布后,銀行更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融布局行動。

《方案》的考核范圍主要是綠色貸款和綠色債券,但綠色金融業務總額占比、執行國家及地方綠色金融政策情況、機構綠色金融制度制定及評價實施情況也都納入了評價指標。首批考核對象包括六大國有行、12家股份制銀行以及北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

北京商報記者注意到,《方案》發布后,已有多家銀行出臺了有關綠色金融的制度方案、創立了綠色金融品牌。例如,10月15日,中國銀行廣東省分行發布了“中銀綠色+”金融服務方案,該方案提供綠色信貸、綠色債券、綠色普惠、綠色消費等業務。稍早前,北京銀行發布了“綠融+”綠色金融品牌,涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大產品體系。

雖然各家銀行都在發力綠色金融業務,但需要關注的是,當前大多數銀行尚未形成針對綠色金融業務的業務指導原則。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示,很多銀行并不熟悉這一業務,不熟悉環保企業的經營情況,也不太具備綠色債券發行業務經驗和投資研究能力,因此銀行面對綠色金融的發展要求,需要從發展戰略層面全面加強業務部署及各方面資源投放。

周茂華進一步指出,在推動綠色經濟發展起步階段,國內需要完善與綠色經濟相關的制度法律,進一步完善綠色產品標準、認證、識別體系;通過適度政策傾斜、碳減排工具支持等,并撬動更多金融資源流向綠色經濟發展、綠色小微創新型企業等,讓金融與綠色經濟發展形成良性循環。

對于銀行如何持續賦能綠色金融,周茂華建議,“銀行等金融機構在內部需要加強投研團隊建設、提升投研能力;同時要健全完善內部管理考核制度,合理分配綠色資源配置,完善綠色金融風控體系;此外,提升綠色項目定價能力等也很重要”。

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